2025网贷退息退费新规全攻略；那么洋钱灌与桔多多应该怎样一分不漏全部讨回？

借过钱、背过贷款压力的朋友，肯定都清楚那种滋味。

      有些搞借款服务或者特定金融服务的公司，算下来年化利率常常能到 36%，有的还更高。

      不过呢，他们有自己的一套计算法子，能让这个利率看起来不超法律规定的 36%，这么一来，既没违法，也能过了监管部门那关。

      这时候大家可能就疑惑了：都没超 36%，咋还有退还多付款项的说法呢？其实是这样，按照现在的规定，如果借款利率真真切切超过了 36%，借款人是可以要求把超出的那部分钱退回来的。

      要是还没超 36% 呢，借贷双方也能好好商量商量，想些办法，比如提前把钱还了，或者主动找服务平台聊聊，看看能不能弄个更灵活的还款计划，让自己压力小点。

这3种费用都能退

1、年利率高于24%以上：

国家有明确的规定年利率不得高于24%，现在很多网贷的年利率都高达36%，如果你借的平台年利率有超过24%，是可以协商退回这部分利息的，目前年利率高于24%的平台有：洋钱罐、芸荳分、金瀛分期、时光分期、易得花、易借速贷、好分期、桔多多等等；

2、担保费、服务费：

现在很多平台会在你借款时加入一笔担保费和服务费在里面，这笔费用不会算在利息里面，所以你借款时根本不会发现，担保费对客户本身来说是没有任何作用的，不会保障我们自身权益，而是在我们发生逾期后由保险公司赔付给借款平台。目前以下平台有经常收取担保费的情况发生：贝乐享、飞信琼宝、易借速贷、时光分期、分期易等等。

3、会员费、权益费

很多平台其实会设计了很多所谓的会员费、权益费、钻石会员和黑卡会员等等。

说是可以享受不同的权益，但除了每个月被自动多扣钱，其实并没啥卵用，你还没享受到啥权益，每个月就扣了几百上千，一年下来也得小几千上万了，这些累计起来也是一笔债！

网贷退费流程（非常快）

在追求网贷退费的道路上，虽然每个平台的操作流程略有区别，但总体上可以遵循一套基本指南。

首先，你需要清晰了解哪些费用是可以退还的，这就要求你熟悉自己的贷款情况，比如识别出超出法定利率的部分（例如年利率超过36%的部分，或尝试退回介于24%-36%之间的部分）、网贷会员费、权益费等潜在的可退费用。

接下来是搜集证据的阶段，像借款合同、还款记录还有账单明细这些都得准备好，用它们来证实确实存在需要退款的情况。

      尤其得留意有没有阴阳合同、砍头息、不合理的服务费或者被强制捆绑保险这些违规的情况出现。

如果存在捆绑保险的情况，可以利用手机计算来计算真实的年化利率，以便发现可能的问题。

      接下来，得去联系网贷平台的客服。