信用卡逾期不还被列入失信名单会出现哪些法律后果

近期，长清法院张夏法庭审理的一起信用卡纠纷案件引发关注。被告赵某某因透支近30万元未还，被银行起诉至法院。截至2023年3月，赵某某累计欠款超40万元，但因未到庭答辩，法院最终缺席判决其需偿还本金及利息，而滞纳金诉求因银行举证不足被驳回。这一案例揭示了信用卡逾期的多重法律后果，值得每一位持卡人警惕。【案例来源于：德润长清法院】

一、真实案件回顾：合同有效，但滞纳金不予支持

被告赵某某向原告某银行申请并激活使用了一张信用卡。但自 2021年11 月21日起，赵某某出现逾期还款的违约行为。截至2023年3月16日，其尚欠信用卡本金 299266.13元、利息54858.52元、滞纳金55114.97元，总计 409239.62元。经银行多次催收无果后，遂向法院提起诉讼。而被告赵某某经法院依法传票传唤，无正当理由未到庭答辩，法院依法缺席审理。

法院审理后认为，赵某某与某银行签订的信用卡消费合同系双方真实意思表示，且不违反法律、行政法规的强制性规定，合同合法有效。依据《中华人民共和国民法典》第四百六十五条规定：“依法成立的合同，受法律保护。依法成立的合同，仅对当事人具有法律约束力，但是法律另有规定的除外。” 双方应按约定全面履行义务。赵某逾期还款，违反了《民法典》第五百七十七条 “当事人一方不履行合同义务或者履行合同义务不符合约定的，应当承担继续履行、采取补救措施或者赔偿损失等违约责任” 的规定，需承担违约责任。因此，法院支持某银行要求赵某某归还截止至 2023年3月16 日所欠本金299266.13元、利息54858.52元及自2023年3 月17 日起至实际偿清之日利息的诉

关于银行要求赵某某支付滞纳金55114.97元的诉求，根据《中国人民银行关于信用卡业务有关事项的通知》（银发 [2016] 111号，2017年1月1日实施）第三条规定，取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。由于本案中银行未提供 2017年1月1日后与赵某某约定收取违约金的证据，法院对该诉求不予支持。

启示：持卡人需注意，银行收取违约金必须符合以下条件：

双方书面约定违约金条款；
违约金年利率不得超过24%。

二、信用卡逾期的法律后果

从这个案例可见，信用卡逾期危害极大。若被银行起诉败诉，不仅要偿还欠款，还需承担诉讼费用。
若拒不履行判决，根据《最高人民法院关于公布失信被执行人名单信息的若干规定》第一条，满足 “有履行能力而拒不履行生效法律文书确定义务” 等情形，连续逾期三次以上或累计逾期六次，将被列入征信“黑名单”，导致房贷、车贷等金融业务受限。若被法院列为失信被执行人（即“老赖”），还将面临高铁、飞机出行限制，甚至影响子女教育。
此外，恶意透支信用卡，还可能触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条规定的信用卡诈骗罪，面临刑事处罚。

三、协商分期还款：减轻还款压力，争取息费减免

不过，债务人若因特殊原因导致信用卡逾期，也并非毫无办法。

根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第七十条规定，在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年（60期）。期间停催停诉等。这意味着，债务人若因失业、重大疾病等特殊原因无力偿还欠款，可依据此条规定，主动与银行沟通，表明还款意愿，提供相关证明材料，协商分期还款方案，甚至有可能减免部分或全部息费。
《民法典》第5条及第543条：赋予民事主体平等协商权，允许持卡人与银行协商变更还款方式、期限等合同条款。
最高人民法院司法解释：《关于审理银行卡民事纠纷案件若干问题的规定》明确：若银行主张的利息、违约金过高，法院可依据公平原则调整，减轻债务人负担。